Reserva de Emergência: o que é e quanto você deve guardar?

Saiba o que é reserva de emergência e como isso pode te ajudar a se organizar financeiramente a longo prazo!

Poupar dinheiro não é uma tarefa fácil. A maior parte das pessoas sente que pouca coisa sobra no fim do mês e que ter uma poupança é uma tarefa apenas para quem ganha muito mais do que gasta. 

Porém, existem formas de obter uma saúde financeira de qualidade, seguindo algumas dicas simples do nosso dia a dia, que ajudam a poupar dinheiro.

A primeira medida, e a mais importante delas, é a criação de uma reserva de emergência. Vamos explicar tudo sobre este conceito abaixo, confira!

O que é Reserva de Emergência?

A reserva de emergência é o nome dado a uma poupança específica, feita com o objetivo de bancar suas despesas fixas por um determinado período de tempo. É uma estratégia muito útil, que visa a proteção da sua saúde financeira em casos de queda na renda mensal, como em situações de desemprego, por exemplo.

A reserva de emergência é fundamental não só para a segurança de qualquer pessoa, mas também para a saúde mental.  Saber que você tem recursos guardados pode te ajudar a tomar decisões melhores, já que não há mais a pressão para lucrar a qualquer custo.

Com uma reserva de emergência estabelecida, fica muito mais fácil sair daquele emprego que não te deixa satisfeito, ou fazer a compra que você sempre quis. É uma segurança que gera bem-estar.

Todo mundo precisa ter essa reserva?

É consenso entre os economistas que toda pessoa deve ter uma reserva de emergência, caso ela consiga gerar esse recurso.

Além de servir como uma espécie de “porto seguro”, que evita que a pessoa acabe endividada, é também um recurso que funciona para que as pessoas sem experiência em investimentos passem a investir.

A reserva de emergência é recomendada para investidores de qualquer perfil, sejam eles conservadores ou agressivos.  Ao longo do tempo, é possível reinvestir os recursos da reserva de emergência, direcionando-a para uma aplicação mais rentável.

Portanto, além de fornecer mais segurança, a reserva de emergência também pode ser um primeiro passo importante no universo dos investimentos.

Qual o valor ideal da Reserva de Emergência? 

O valor ideal de uma reserva de emergência varia de acordo com cada pessoa. Em geral, é recomendado que se tenha ao menos recursos suficientes para bancar 6 meses de despesas fixas.

Entretanto, muitos especialistas recomendam que uma “gordura extra” seja estabelecida, com uma reserva de emergência de 1 ano. Para montar a sua reserva de emergência, você deve levar em conta a sua renda fixa, a empregabilidade da sua profissão e os custos que você pode abrir mão em nome da sua saúde financeira.

Portanto, se você gasta R$ 3.000 por mês, é recomendado que você tenha R$ 18.000 para cobrir 6 meses de despesas. Para se manter por um ano, o ideal é que nesse caso, você tenha uma reserva de emergência de R$ 36.000.

Como começar a poupar dinheiro?

O primeiro passo para começar a poupar dinheiro é parar de esperar uma hora certa para isso. Quando não reavaliamos nossos gastos, dificilmente vamos ter dinheiro sobrando.

Comece definindo o tamanho da sua reserva, estabelecendo se ela será para 3, 4, 6 meses ou 1 ano. Em seguida, para começar a poupar dinheiro, você precisa avaliar o quanto você gasta mensalmente e buscar formas de reduzir gastos para direcionar mais recursos para essa poupança.

Abaixo, preparamos algumas dicas que vão te ajudar a começar a poupar dinheiro para montar sua reserva de emergência.

Tente poupar, no mínimo, 10% do seu salário

O quanto você consegue poupar mensalmente com base no seu salário? Não há um número certo para toda pessoa, mas uma dica interessante é começar por baixo, poupando 10% de tudo o que você ganha.

Avalie todos os seus gastos e tente cortar aquelas despesas que são menos relevantes. Depois disso, veja se é possível guardar 10% do salário e ainda assim manter todas as contas.

Se não for possível, comece com uma porcentagem menor e vá subindo aos poucos. O importante é estabelecer uma meta para atingir.

Invista aos poucos o dinheiro que sobra

Agora que você já sabe quanto precisa e começou a poupar dinheiro de fato, é hora de colocar esses recursos no lugar certo.

Ao considerar as possibilidades de investimento, você deve levar em conta que ele precisa ser de baixo risco (você não pode perder esse dinheiro) e ter liquidez (você precisa tirar o dinheiro quando quiser).

Portanto, investir na poupança não é uma possibilidade. Tente fazer investimentos de renda fixa, como no Tesouro Direto, que rende 100% do CDI.

Corte gastos supérfluos da sua rotina

É difícil guardar dinheiro quando gastamos diariamente com coisas que não precisamos. 

Outra etapa importante da construção de uma reserva de emergência é cortar gastos supérfluos. 

Para isso, liste todas as suas despesas e identifique os produtos e serviços que você não precisa, ou gastos diários que você pode reduzir.

Tenha mais conhecimento sobre finanças pessoais

Por fim, recomendamos que você busque conhecimento sobre finanças pessoais. Em geral, as pessoas não aprendem isso na escola e precisam buscar a educação financeira em outros ambientes.

É muito importante entender qual é o seu perfil de investidor, quais são as técnicas para reduzir os gastos do dia a dia, quais são os melhores lugares para investir, entre outros conhecimentos.

Para isso, você pode recorrer a diversos cursos on-line, que exploram as diferentes possibilidades da educação financeira.

Quando poderei gastar esse dinheiro?

A reserva de emergência, como o próprio nome já diz, só deve ser usada em situações de urgência.

Ela não deve ser um investimento que você retira para comprar a televisão que sempre quis, ou pagar contas de casa quando você tem uma fonte de renda estável.

A ideia desse recurso é servir como um seguro, que só será acionado em situações em que você não tem condições de arcar com as despesas.

Portanto, no melhor cenário, você não vai gastar sua reserva de emergência tão cedo. Pelo contrário, vai deixar ela crescer o máximo possível.

Como começar a poupar hoje?

Agora que você já sabe o que é uma reserva de emergência e como ela deve ser usada, é hora de aprimorar seus conhecimentos sobre finanças, para aprender a poupar com mais facilidade. No nosso Marketplace, você encontra diversos cursos on-line sobre gestão pessoal de finanças, que podem te ajudar a poupar recursos com inteligência.

Fonte: Hotmart Aprenda

Fonte: Flowing