Educação financeira: como melhorar a relação com seu dinheiro?

Lembramos da educação financeira quando pensamos em construir patrimônio, planejar uma viagem para o exterior ou juntar dinheiro para realizar um sonho antigo. Mas, cuidar das finanças pessoais vai muito além de poupar para comprar um imóvel ou um carro.

A prova disso é que uma pesquisa realizada pelo instituto Datafolha mostrou que 46% da população brasileira passou a ganhar menos com a pandemia do covid-19. Outro estudo realizado pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC) revelou que os brasileiros começaram a ter mais dívidas.

Neste cenário, mais do que nunca o planejamento e educação financeira se tornam importantes para que as famílias tenham mais controle financeiro

Para dar o primeiro passo rumo a sua saúde financeira você vai precisar:

– Conhecer a sua renda atual: você conta com salário fixo? Possui renda extra? Existe alguma bonificação que varia?

– Faça um levantamento de todas as dívidas que você precisa pagar.

– Liste todos os gastos e aprenda a definir prioridades, só assim é possível cortar gastos sem passar aperto. Não se esqueça de que as taxas bancárias e anuidades de cartão de crédito também devem entrar na lista.

Organizar as finanças pessoais e investir em educação financeira pode passar, sim, por algumas mudanças de comportamento. Mas quando você adquire esses hábitos, terá dinheiro sobrando para começar a investir e montar seu planejamento financeiro.

7 dicas sobre educação financeira para colocar em prática hoje mesmo

1. Consuma de forma consciente

A base da educação financeira é melhorar o seu relacionamento com o dinheiro. Para isso, é necessário fazer compras mais conscientes. 

O que vale mais a pena: comprar uma camisa barata de baixa qualidade que vai estragar em poucos meses ou investir em uma peça de melhor qualidade que durará mais tempo?

Quando se fala de educação financeira não existe certo ou errado, existe o que funciona para você. 

2. Quite suas dívidas

Em um bom planejamento, é essencial separar parte do dinheiro economizado para pagar as parcelas de dívidas em aberto e se possível antecipá-las. 

Quanto antes pagar uma dívida, menos vai sofrer com os juros compostos. Isso vai melhorar o desempenho do seu planejamento.

3. Faça um bom planejamento financeiro

O planejamento é essencial na educação financeira. 

Você não precisa criar um apenas quando quiser investir em algo grande, como iniciar uma pós-graduação, comprar um carro ou abrir um negócio. Crie um planejamento de curto, médio e longo prazo.

Controlar os gastos mensais pode te ajudar muito. Se recebe 13º, por exemplo, e não faz planejamento financeiro, vai ficar com vontade de gastar o benefício assim que ele entrar na conta. Mas se você conta com um planejamento de longo prazo, pode investir esse dinheiro. Tudo passa por algumas mudanças de hábitos.

4. Faça uma reserva de emergência

A reserva deve ser o valor do seu custo de vida por aproximadamente 6 meses. O objetivo é resolver algum problema inesperado, como perder um emprego ou bater o carro. Isso vai garantir que você possa manter o seu padrão de vida sem abandonar outros investimentos.

Como uma reserva de emergência tem que estar disponível para resgate a qualquer momento, pode ser legal renunciar um pouco da rentabilidade. Se um investimento rende muito, provavelmente ele é mais arriscado e não tem tanta liquidez (velocidade em que o dinheiro pode ser resgatado).

Para que seu dinheiro guardado esteja seguro e disponível, um investimento mais conservador é o ideal.

Pode parecer difícil, mas você pode ir guardando esse dinheiro aos poucos para construir essa reserva.

5. Inclua a sua família no processo

Se você não mora sozinho, também deve ter um orçamento familiar. Não tem como economizar dinheiro sem rever o orçamento da família, né? O preço da carne subiu e os salários não aumentaram, como sua família está lidando com isso? 

Que tal controlar a conta de luz ou tomar banhos menores? Converse sobre isso com sua família.

6. Planeje a sua rotina

Planejamento e organização são os dois pilares da educação financeira. 

Se você tem uma rotina pode eliminar gastos impulsivos, como comer fora todos os dias ou fazer viagens caras.

Não precisa cortar o cafezinho depois do almoço, mas é possível tomar decisões mais assertivas como fazer marmita, controlar os gastos do cartão de crédito e sair menos vezes no final de semana.

Planejar a rotina e organizar as finanças não vai tornar a sua vida mais chata. Na verdade, isso vai te ajudar a ter mais dinheiro para fazer coisas diferentes, aquela viagem dos sonhos, um dinheiro para pedir sushi, comprar roupas novas e por aí vai.

7. Invista seu dinheiro

Você já aprendeu a economizar e agora quer construir um patrimônio?

A melhor alternativa é juntar dinheiro todo mês e investir com inteligência. Ou seja, quanto mais um investidor economizar, mais investimentos vai ter e, com isso, o resultado será mais rápido.

A construção de patrimônio e um bom planejamento financeiro andam lado a lado. O planejamento te mostra como guardar dinheiro e, com investimento,  o valor acumulado pode trabalhar sempre ao seu favor.

Agora você já sabe um pouco sobre educação financeira. O próximo passo é começar a investir. Vamos falar um pouco sobre! 😉

Carteira de investimentos

Envolve investimentos de médio prazo, quando se busca aumentar o patrimônio. Primeiro, é importante definir o perfil de investidor para só depois montar o portfólio ideal.

Ao contrário do que muita gente pensa, não existe um perfil melhor do que o outro, o que vale mesmo é se sentir confortável e confiante. Desde que você tenha investimentos de qualidade e uma manutenção constante da carteira para que as estratégias estejam alinhadas com o mercado.

Já que o objetivo é aumentar patrimônio, pode ser interessante buscar por investimentos com menos liquidez, para ter uma rentabilidade maior.

Proteja patrimônio

Infelizmente, eventualidades podem acontecer no meio do caminho. Um investidor pode ter que parar de trabalhar, por exemplo. Por isso a importância de assegurar que o planejamento seja concluído, independente do que aconteça.

Planeje aquisições

Planejamento é o segredo. Não se endivide para conseguir o que deseja. Não há mal nenhum em fazer algumas compras ou até aquisições maiores, desde que sejam feitas com planejamento.

Adeque sua reserva de emergência

Uma lição aprendida em 2020 é que aquela reserva de emergência tradicional, de três a seis meses dos seus custos de vida, talvez não seja o suficiente. Em um ano um tanto fora do comum e com muitos desafios, aprendemos que uma reserva que dure doze meses ou mais pode ser essencial.

A construção de uma reserva sólida e que realmente consiga suportar momentos de crise não precisa ser algo difícil de alcançar, desde que você tenha persistência. O hábito de poupar é o primeiro passo!

Essa é a base do planejamento, pois se em algum momento algo der errado, seus outros investimentos não serão comprometidos.

Construa riqueza

São investimentos de longo prazo e focam na acumulação constante ao longo dos anos. Além de ser o caminho para alcançar seus objetivos, vai te dar noites de sono muito mais tranquilas.

Na acumulação de longo prazo, você aproveita momentos oportunos do mercado e ainda ganha muito com o efeito dos juros compostos.

Para alcançar tudo isso, alguns dos desafios que precisamos superar são erros comuns, mas que podem comprometer nosso estilo de vida, como: gastar muito em compras não essenciais, insegurança no trabalho e, principalmente, não ter dinheiro suficiente guardado.

Separamos dois conselhos para ajudar você a superar esses desafios. E acredite, seguindo isso, mesmo que seja criando aos poucos hábitos simples, vai sentir a diferença quando um problema aparecer.

– Identifique o que realmente importa: na hora de pensar em um planejamento, é importante entender com clareza quanto você ganha e gasta. Assim, dá para saber qual valor vai ser poupado todos os meses e direcionado para as diferentes estratégias citadas acima.

– Quanto aos gastos, foque no que realmente importa. O que precisa ser pago independentemente do que aconteça? Essa é a parte essencial, que normalmente inclui contas relacionadas à saúde e segurança. Você e seu bem-estar estão em primeiro lugar! A melhor parte da priorização é que fica mais fácil, por exemplo, definir o quanto ter na reserva de emergência. 

Fonte: Hello Sacks!

Fonte: Flowing